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देश के प्रमुख सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में शुमार पंजाब नेशनल बैंक (Punjab National Bank) ने अपने वरिष्ठ और अति वरिष्ठ (सुपर सीनियर) नागरिकों के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट पर शानदार ब्याज दर की पेशकश की है। सुरक्षित निवेश और निश्चित आय चाहने वाले पेंशनर्स और बुजुर्गों के लिए बैंक की 666 दिनों की विशेष सावधि जमा (Special FD Tenure) योजना एक बेहतरीन विकल्प बनकर उभरी है। बाजार के उतार-चढ़ाव और शेयर बाजार के जोखिम से दूर रहकर सुरक्षित तरीके से अपनी पूंजी पर नियमित ब्याज या मैच्योरिटी पर मोटा मुनाफा कमाने के लिए यह स्कीम सबसे अधिक पसंद की जा रही है।
सरकारी बैंक होने के नाते पंजाब नेशनल बैंक में जमा पूंजी पर सुरक्षा की पूरी गारंटी मिलती है। रिजर्व बैंक के नियमों के अनुसार डीआईसीजीसी (DICGC) के तहत 5 लाख रुपये तक का मूलधन और ब्याज पूरी तरह से बीमाकृत होता है। 666 दिनों की यह अवधि लगभग 1 वर्ष 10 महीने के बराबर होती है, जो न तो बहुत लंबी अवधि का लॉक-इन मांगती है और न ही बहुत कम समय में खत्म होती है। यही वजह है कि मध्यम अवधि में अपने रिटायरमेंट फंड को पार्क करने वाले बुजुर्ग निवेशकों के बीच इस स्कीम की मांग लगातार बढ़ रही है।
पंजाब नेशनल बैंक अपने आम ग्राहकों, वरिष्ठ नागरिकों (60 वर्ष से अधिक) और सुपर सीनियर नागरिकों (80 वर्ष या उससे अधिक) को अलग-अलग स्लैब में ब्याज दरें मुहैया कराता है। 666 दिनों की इस खास एफडी में सामान्य नागरिकों को 6.50% की दर से सालाना ब्याज दिया जाता है। वहीं 60 वर्ष से 80 वर्ष की उम्र वाले सीनियर सिटीजन को 50 बेसिस प्वाइंट्स (0.50%) का अतिरिक्त लाभ देते हुए बैंक 7.00% प्रति वर्ष का आकर्षक ब्याज प्रदान कर रहा है।
सबसे बड़ा फायदा 80 वर्ष और उससे अधिक आयु वर्ग के सुपर सीनियर नागरिकों को मिल रहा है। बैंक की विशेष नीति के तहत सुपर सीनियर सिटीजन को सामान्य दरों पर कुल 80 बेसिस प्वाइंट्स (0.80%) का अतिरिक्त ब्याज दिया जाता है, जिससे उनकी प्रभावी ब्याज दर बढ़कर 7.30% प्रति वर्ष हो जाती है। यह सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में दी जाने वाली सबसे प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों में से एक है, जो बुजुर्गों की मासिक या त्रैमासिक आय जरूरतों को पूरा करने में बेहद मददगार साबित होती है।
यदि कोई 80 वर्ष से अधिक आयु का सुपर सीनियर नागरिक पीएनबी की 666 दिनों वाली एफडी में 5 लाख रुपये की एकमुश्त राशि जमा करता है, तो 7.30% के वार्षिक चक्रवृद्धि ब्याज के हिसाब से मैच्योरिटी पर लगभग ₹70,000 से अधिक केवल ब्याज के तौर पर प्राप्त होंगे। इसी तरह यदि जमा राशि ₹10 लाख है, तो 666 दिनों की अवधि पूरी होने पर मिलने वाली कुल परिपक्वता राशि लगभग ₹11.41 लाख से अधिक हो जाएगी।
वहीं 60 से 80 वर्ष के बीच के वरिष्ठ नागरिकों के लिए 7.00% की दर से 10 लाख रुपये के निवेश पर लगभग ₹1.35 लाख तक का ब्याज अर्जित होता है। पीएनबी ग्राहकों को यह सुविधा देता है कि वे चाहें तो संचयी (Cumulative) विकल्प चुनकर पूरी रकम मैच्योरिटी पर एकमुश्त ले सकते हैं, अथवा गैर-संचयी (Non-Cumulative) विकल्प चुनकर मासिक, त्रैमासिक या छमाही आधार पर ब्याज अपने बचत खाते में ट्रांसफर करा सकते हैं। इससे पेंशन के अलावा नियमित घरेलू खर्चों के लिए एक निश्चित आर्थिक सहारा बना रहता है।
पीएनबी की 666 दिनों की एफडी में निवेशकों को तरलता (लिक्विडिटी) का भी पूरा ध्यान रखा गया है। किसी आपातकालीन मेडिकल जरूरत या पारिवारिक आवश्यकता के समय खाताधारक समय से पहले भी पैसे की निकासी (Premature Withdrawal) कर सकते हैं, हालांकि इसके लिए बैंक के नियमानुसार नाममात्र पेनल्टी लागू होती है। इसके अलावा एफडी तुड़वाए बिना कुल जमा राशि का 90% तक लोन या ओवरड्राफ्ट सुविधा के रूप में तुरंत उठाया जा सकता है, जिसकी ब्याज दर एफडी दर से केवल 1% से 1.5% अधिक होती है।
वरिष्ठ नागरिकों को आयकर अधिनियम की धारा 80TTB के तहत बैंक एफडी से होने वाली 50,000 रुपये तक की ब्याज आय पर पूरी कर छूट मिलती है। यदि ब्याज आय इस सीमा से अधिक होती है, तो बैंक नियमानुसार टीडीएस (TDS) काटता है। हालांकि, जिन वरिष्ठ नागरिकों की कुल वार्षिक आय टैक्स स्लैब के दायरे में नहीं आती, वे बैंक शाखा में फॉर्म 15H जमा करके टीडीएस कटौती से पूरी तरह छूट पा सकते हैं।
पंजाब नेशनल बैंक में 666 दिनों की यह एफडी खोलना बेहद आसान है। जिन ग्राहकों का पहले से पीएनबी में बचत खाता है, वे बैंक के आधिकारिक मोबाइल ऐप ‘PNB ONE’ या इंटरनेट बैंकिंग पोर्टल के जरिए बिना किसी कागजी झंझट के महज 2 मिनट में यह एफडी बुक कर सकते हैं। ऑनलाइन प्रक्रिया के दौरान उम्र का सत्यापन आधार डेटा के आधार पर स्वतः हो जाता है और सीनियर या सुपर सीनियर सिटीजन की अतिरिक्त ब्याज दर अपने आप लागू हो जाती है।
जो वरिष्ठ नागरिक डिजिटल बैंकिंग के बजाय पारंपरिक बैंकिंग पसंद करते हैं, वे अपने नजदीकी पीएनबी शाखा में जाकर एक साधारण फॉर्म भरकर, आधार कार्ड, पैन कार्ड और पासपोर्ट साइज फोटो के साथ यह खाता शुरू कर सकते हैं। न्यूनतम ₹1,000 से शुरू होने वाली इस योजना में अधिकतम निवेश की कोई सीमा नहीं है। सुरक्षित सरकारी बैंक, आकर्षक 7.30% का ब्याज और आसान संचालन की वजह से यह स्कीम बुजुर्गों के सुरक्षित भविष्य के लिए एक शानदार विकल्प साबित हो रही है।