EPFO 3.0 का बड़ा डिजिटल धमाका: अब UPI और ATM से सीधे निकलेगा PF का पैसा, ऑटो-सेटलमेंट लिमिट ₹5 लाख होने से बदल जाएंगे ये 5 बड़े नियम

देश के 6 करोड़ से अधिक वेतनभोगी कर्मचारियों और भविष्य निधि खाताधारकों के लिए कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) अपने सिस्टम में अब तक का सबसे क्रांतिकारी बदलाव लागू करने जा रहा है। ‘EPFO 3.0’ नाम के इस डिजिटल ट्रांसफॉर्मेशन प्रोजेक्ट के तहत पीएफ क्लेम, निकासी, बैलेंस चेक और अकाउंट ट्रांसफर की पूरी प्रक्रिया को आधुनिक बैंकिंग की तरह तेज, पारदर्शी और पूरी तरह पेपरलेस बनाया जा रहा है। अब कर्मचारियों को अपने ही जमा पैसे के लिए हफ्तों का इंतजार करने, फॉर्म 31, 19 या 10C भरने या नियोक्ता (Employer) के डिजिटल सिग्नेचर के चक्कर काटने की आवश्यकता नहीं होगी। आधुनिक यूपीआई (UPI) और एटीएम (ATM) तकनीक के जरिए पीएफ फंड को सीधे मोबाइल और डेबिट कार्ड से एक्सेस किया जा सकेगा।

EPFO 3.0 का सबसे बड़ा और बहुप्रतीक्षित फीचर यूपीआई और एटीएम आधारित निकासी सुविधा है। इस व्यवस्था के तहत योग्य सदस्य उमंग ऐप या ईपीएफओ पोर्टल पर जाकर अपने निकासी योग्य बैलेंस को सीधे यूपीआई पिन (UPI PIN) ऑथेंटिकेट करके अपने बैंक खाते में रियल-टाइम ट्रांसफर कर सकेंगे। इसके अलावा, विशेष रूप से सक्षम एटीएम और कियोस्क पर अपना यूएएन (UAN) और ओटीपी दर्ज करके आपातकालीन नकदी निकालने का विकल्प भी दिया जा रहा है।

• 25% मिनिमम बैलेंस नियम: सेवानिवृत्ति सुरक्षा को ध्यान में रखते हुए कर्मचारी अपने कुल पीएफ बैलेंस का 50% से 75% हिस्सा ही एडवांस या आपात स्थिति में निकाल सकेंगे। कुल पीएफ फंड का न्यूनतम 25% हिस्सा खाते में हमेशा अनिवार्य रूप से आरक्षित रहेगा, जिसे केवल 58 वर्ष की आयु में रिटायरमेंट पर या लगातार 2 महीने तक बेरोजगार रहने की स्थिति में ही निकाला जा सकेगा।

• पेंशन पर कोई असर नहीं: यह निकासी सुविधा केवल कर्मचारी और नियोक्ता के ईपीएफ (EPF) हिस्से पर लागू होगी; कर्मचारी पेंशन योजना (EPS-95) के फंड को इससे पूरी तरह अलग और सुरक्षित रखा गया है।

ईपीएफओ ने आईटी-सक्षम ऑटोमैटिक क्लेम सेटलमेंट (Auto-Settlement) की सीमा को पहले के ₹1 लाख से बढ़ाकर सीधे ₹5 लाख कर दिया है।

• बिना मानवीय हस्तक्षेप के अप्रूवल: यदि सदस्य का यूएएन आधार, पैन और सही बैंक खाते से पूरी तरह लिंक है (KYC Compliant), तो ₹5 लाख तक के मेडिकल इमरजेंसी, उच्च शिक्षा, विवाह और आवास निर्माण से जुड़े एडवांस क्लेम बिना किसी क्लर्क या अधिकारी के स्तर पर अटके कंप्यूटर एल्गोरिदम द्वारा स्वतः स्वीकृत हो जाएंगे।

• 3 दिन में ट्रांसफर: ऑटो-सेटलमेंट के दायरे में आने वाले लगभग 95% क्लेम का पैसा आवेदन के अधिकतम 2 से 3 कार्यदिवसों के भीतर सदस्य के बैंक खाते में क्रेडिट हो जाएगा।

पहले कंपनी बदलते समय कर्मचारियों को अपने पुराने पीएफ खाते का पैसा नई कंपनी के पीएफ खाते में ट्रांसफर करने के लिए ‘फॉर्म 13’ भरना पड़ता था और पुरानी या नई कंपनी से अटेस्टेशन कराना होता था। EPFO 3.0 में इसे पूरी तरह ऑटोमैटिक कर दिया गया है।

• जैसे ही नया नियोक्ता आपके मौजूदा यूएएन पर पहला मासिक अंशदान (ECR) जमा करेगा, सिस्टम केंद्रीय डेटाबेस से आपके पुराने खाते के पूरे बैलेंस और सर्विस हिस्ट्री को स्वतः नए खाते में ट्रांसफर कर देगा।

• सदस्य को अलग से ऑनलाइन ट्रांसफर क्लेम करने या कंपनियों के चक्कर काटने की कोई जरूरत नहीं होगी, जिससे सर्विस ब्रेक और पेंशन गणना में आने वाली विसंगतियां जड़ से समाप्त हो जाएंगी।

ईपीएफओ ने धोखाधड़ी और फर्जी क्लेम रोकने के लिए पासवर्ड और सामान्य ओटीपी के साथ-साथ ‘फेस ऑथेंटिकेशन टेक्नोलॉजी’ (FAT) को अनिवार्य कर दिया है।

• बायोमेट्रिक फेस रिकॉग्निशन: अब नए कर्मचारियों का यूएएन जनरेशन और पुराने सदस्यों का यूएएन एक्टिवेशन उमंग (UMANG) ऐप के जरिए फेस ऑथेंटिकेशन से पूरा होगा।

• इससे किसी भी कर्मचारी के पीएफ खाते के साथ साइबर जालसाजी, अनधिकृत बैंक खाता बदलने या फर्जी मोबाइल नंबर लिंक करने की गुंजाइश खत्म हो जाएगी और बुजुर्ग पेंशनभोगियों को डिजिटल लाइफ सर्टिफिकेट (DLC) जमा करने में भी सुविधा मिलेगी।

दावा प्रक्रिया को और अधिक सरल बनाने के लिए ईपीएफओ ने जटिल नियमों को युक्तिसंगत बनाया है:

• 3 आसान श्रेणियां: पहले पीएफ निकालने के लिए 13 अलग-अलग जटिल श्रेणियां और नियम थे, जिन्हें अब 3 मुख्य समूहों (अनिवार्य जीवन आवश्यकताएं, आवास/संपत्ति और अंतिम निकासी) में समेकित कर दिया गया है। विवाह के लिए 5 बार और शिक्षा के लिए सेवाकाल में 10 बार तक आंशिक निकासी की अनुमति दी गई है।

• व्हाट्सएप चैटबॉट सर्विस: ईपीएफओ ने एक समर्पित और सत्यापित व्हाट्सएप हेल्पलाइन शुरू की है, जहां सदस्य ‘Hello’ भेजकर स्थानीय भाषा में अपनी पासबुक, क्लेम स्टेटस और बैलेंस की रियल-टाइम जानकारी 24×7 प्राप्त कर सकते हैं।

ईपीएफओ 3.0 की इन सुपरफास्ट डिजिटल सेवाओं का निर्बाध लाभ उठाने के लिए खाताधारकों को कुछ बुनियादी तकनीकी आवश्यकताएं पूरी रखनी होंगी:

• अपना यूएएन एक्टिव रखें और उसमें सक्रिय मोबाइल नंबर दर्ज रखें।

• आधार कार्ड और पैन कार्ड को यूएएन पोर्टल पर वेरिफाइड (KYC Verified) रखें ताकि टीडीएस (TDS) कटौती से बचा जा सके।

• बैंक खाता विवरण (अकाउंट नंबर और IFSC) सही ढंग से अपडेट और बैंक द्वारा डिजिटली स्वीकृत होना चाहिए।