Post Office Time Deposit Scheme 2026: बिना जोखिम ₹10 लाख निवेश कर 5 साल में ब्याज से कमाएं ₹4.49 लाख, समझें पूरा गणित

Post Office Time Deposit Scheme 2026: आज के दौर में जब शेयर बाजार और म्यूचुअल फंड में भारी उतार-चढ़ाव देखने को मिल रहा है, तब भी देश के करोड़ों मध्यमवर्गीय परिवार, नौकरीपेशा लोग और वरिष्ठ नागरिक अपनी मेहनत की गाढ़ी कमाई को ऐसी जगह निवेश करना चाहते हैं जहां पैसा पूरी तरह सुरक्षित रहे और तय समय पर गारंटीड रिटर्न मिले। यदि आप भी एकमुश्त रकम निवेश करके बिना किसी बाजार जोखिम (Zero Risk) के शानदार मुनाफा कमाना चाहते हैं, तो भारतीय डाक विभाग की ‘पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट स्कीम’ (Post Office Time Deposit – POTD) आपके लिए सबसे बेहतरीन विकल्प साबित हो सकती है। भारत सरकार की सॉवरेन गारंटी (Sovereign Guarantee) वाली इस 5 वर्षीय फिक्स्ड डिपॉजिट योजना में वर्तमान में 7.5 प्रतिशत सालाना की आकर्षक ब्याज दर दी जा रही है, जिसके तहत ₹10 लाख निवेश करने पर 5 साल में केवल ब्याज से ही ₹4,49,948 (लगभग ₹4.50 लाख) की कमाई होती है।

पोस्ट ऑफिस की 5 साल वाली टाइम डिपॉजिट (TD) स्कीम की सबसे बड़ी खासियत इसका तिमाही चक्रवृद्धि ब्याज (Quarterly Compounding) है। हालांकि ब्याज की दर सालाना 7.5% घोषित की जाती है, लेकिन इसकी गणना हर तीन महीने (तिमाही) के आधार पर होती है और भुगतान वार्षिक आधार पर किया जाता है। यदि कोई निवेशक इस योजना में एकमुश्त ₹10,00,000 जमा करता है और ब्याज को समय से पहले निकालने के बजाय 5 साल की पूरी अवधि तक खाते में रहने देता है, तो चक्रवृद्धि की ताकत से उसका पैसा तेजी से बढ़ता है। गणना के अनुसार, 5 साल पूरे होने पर निवेशक को मूलधन ₹10,00,000 के साथ कुल ₹4,49,948 का शुद्ध ब्याज मिलता है, यानी मैच्योरिटी पर आपके हाथ में कुल ₹14,49,948 की गारंटीड राशि आती है।

पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट स्कीम में आप 1 साल, 2 साल, 3 साल और 5 साल की अवधि के लिए खाता खुलवा सकते हैं। वर्तमान तिमाही (अक्टूबर-दिसंबर 2026) के लिए वित्त मंत्रालय द्वारा निर्धारित ब्याज दरों के अनुसार अलग-अलग निवेश पर मिलने वाला रिटर्न नीचे तालिका में समझा जा सकता है:

पोस्ट ऑफिस की 5 वर्षीय टाइम डिपॉजिट स्कीम केवल सुरक्षित रिटर्न ही नहीं देती, बल्कि यह टैक्स बचाने का भी एक शानदार जरिया है। 1, 2 और 3 साल की एफडी पर टैक्स छूट नहीं मिलती, लेकिन 5 साल की टाइम डिपॉजिट में निवेश करने पर आपको पुरानी टैक्स व्यवस्था (Old Tax Regime) के तहत आयकर अधिनियम की धारा 80C (Section 80C) के अंतर्गत एक वित्त वर्ष में अधिकतम ₹1.50 लाख तक के निवेश पर टैक्स कटौती का लाभ मिलता है। हालांकि, ध्यान रखने वाली बात यह है कि इस योजना से अर्जित होने वाला सालाना ब्याज करयोग्य (Taxable) होता है और यदि किसी वित्त वर्ष में कुल ब्याज निर्धारित टीडीएस सीमा (सामान्य नागरिकों के लिए ₹40,000 और वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000) से अधिक होता है, तो नियमानुसार टीडीएस की कटौती लागू होती है।

इस योजना में देश का कोई भी वयस्क नागरिक व्यक्तिगत रूप से या अधिकतम तीन वयस्कों के साथ मिलकर जॉइंट अकाउंट (Joint Account) खुलवा सकता है। इसके अलावा, 10 वर्ष से अधिक आयु के नाबालिग के नाम पर खुद का खाता या छोटे बच्चों के लिए अभिभावक की देखरेख में खाता खोला जा सकता है। इसमें न्यूनतम ₹1,000 (और ₹100 के गुणांक में) से निवेश शुरू किया जा सकता है, जबकि अधिकतम निवेश की कोई ऊपरी सीमा नहीं है—आप जितना चाहें उतना पैसा जमा कर सकते हैं। नियमों के मुताबिक, खाता खोलने की तारीख से 6 महीने से पहले पैसे नहीं निकाले जा सकते। यदि आप 6 महीने के बाद लेकिन 1 साल से पहले खाता बंद करते हैं, तो आपको केवल पोस्ट ऑफिस सेविंग्स अकाउंट (4%) के बराबर ब्याज मिलता है। वहीं, 5 साल की टीडी को 1 साल बाद समय से पहले बंद कराने पर लागू अवधि की ब्याज दर से 2 प्रतिशत कम ब्याज दिया जाता है।

पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट खाता खोलने के लिए आपको किसी एजेंट के चक्कर लगाने की जरूरत नहीं है। आप अपने नजदीकी डाकघर (जैसे लखनऊ जीपीओ या किसी भी उप-डाकघर) में जाकर आधार कार्ड, पैन कार्ड, दो पासपोर्ट साइज फोटो और चेक या नकद राशि के साथ आसानी से खाता खुलवा सकते हैं। यदि आपका पोस्ट ऑफिस में पहले से बचत खाता (Post Office Savings Account) है और इंटरनेट बैंकिंग या इंडीपोस्ट (India Post Mobile Banking) सक्रिय है, तो आप घर बैठे ऑनलाइन भी कुछ ही मिनटों में अपनी 5 वर्षीय टाइम डिपॉजिट बना सकते हैं और मैच्योरिटी पर सीधे अपने खाते में ₹14.49 लाख की सुरक्षित रकम प्राप्त कर सकते हैं।