दिवाली पर नई कार खरीदने का सुनहरा मौका: बैंकों के धमाकेदार कार लोन ऑफर्स, प्रोसेसिंग फीस में 100% तक छूट

दिवाली और धनतेरस का पावन अवसर भारतीय परिवारों के लिए नई गाड़ी घर लाने का सबसे शुभ और पसंदीदा समय माना जाता है। इस दौरान ऑटोमोबाइल कंपनियां तो गाड़ियों पर डिस्काउंट देती ही हैं, लेकिन कार खरीदने का सबसे बड़ा वित्तीय आधार ‘कार लोन’ होता है। त्योहारी मांग को भुनाने के लिए देश के प्रमुख सरकारी और प्राइवेट बैंकों ने अपने ऑटो लोन पोर्टफोलियो में विशेष त्योहारी अभियानों की शुरुआत कर दी है। इस सीजन में बैंकों ने न केवल ब्याज दरों में कटौती की है, बल्कि भारी-भरकम प्रोसेसिंग फीस में 100% तक की छूट और 90% से 100% तक ऑन-रोड फाइनेंसिंग की पेशकश की है। यदि आप भी इस दिवाली अपनी मनपसंद कार घर लाने की तैयारी में हैं, तो विभिन्न बैंकों के ब्याज दरों, प्रोसेसिंग चार्ज और खास सुविधाओं की तुलना करके ही आवेदन करें ताकि आपकी जेब पर ईएमआई का बोझ न्यूनतम रहे।

इस त्योहारी सीजन में बैंकों द्वारा ऑफर की जा रही ब्याज दरें आवेदक के क्रेडिट स्कोर (CIBIL 750+), नौकरी के प्रकार और वाहन की कैटेगरी पर निर्भर करती हैं। प्रमुख बैंकों के मुख्य ऑफर्स इस प्रकार हैं:

देश के सबसे बड़े बैंक एसबीआई ने त्योहारी सीजन में ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए अपने कार लोन पर पूरी तरह 100% प्रोसेसिंग फीस माफ कर दी है। आमतौर पर कार लोन पर 0.5% से 1% (लगभग ₹3,500 से ₹10,000) तक की प्रोसेसिंग फीस लगती है, जिसकी सीधी बचत ग्राहकों को पहले ही दिन हो जाती है। एसबीआई कार की एक्स-शोरूम कीमत के साथ-साथ रोड टैक्स, इंश्योरेंस और रजिस्ट्रेशन चार्ज को मिलाकर कुल ‘ऑन-रोड प्राइस’ का 90% तक फाइनेंस कर रहा है। इसके अलावा, ‘YONO SBI’ ऐप के जरिए आवेदन करने वाले पहले से योग्य (Pre-approved) ग्राहकों को तत्काल इन-प्रिंसिपल अप्रूवल और पेपरलेस प्रक्रिया की सुविधा दी जा रही है।

पंजाब नेशनल बैंक ने अपने फेस्टिव कैंपेन ‘पीएनबी उत्सव’ (PNB Utsav Festivities) के तहत ऑटो लोन पर विशेष रियायतों की घोषणा की है। पीएनबी में नए कार लोन की ब्याज दरें 7.80% प्रति वर्ष से शुरू हो रही हैं। विशेष रूप से सरकारी कर्मचारियों, रक्षा कर्मियों और पीएसयू स्टाफ के लिए संचालित ‘PNB Pride’ और युवाओं के लिए ‘PNB Yuva Vahan’ स्कीम के तहत ब्याज दरों में अतिरिक्त 0.05% की छूट दी जा रही है। इसके अलावा बैंक ने त्योहारी अभियान के दौरान डॉक्यूमेंटेशन और फाइल प्रोसेसिंग चार्ज को पूरी तरह शून्य कर दिया है, जिससे यह सरकारी क्षेत्र में सबसे किफायती विकल्पों में से एक बन गया है।

निजी क्षेत्र के दिग्गज बैंक जैसे एचडीएफसी बैंक (Festive Treats अभियान) और आईसीआईसीआई बैंक ने उन ग्राहकों पर फोकस किया है जो बिना किसी डाउन पेमेंट के कार घर ले जाना चाहते हैं।

• 100% ऑन-रोड फंडिंग: प्रीमियम प्रोफाइल वाले नौकरीपेशा ग्राहकों को बैंक कार की पूरी ऑन-रोड कीमत (एक्स-शोरूम + आरटीओ + 3 साल का इंश्योरेंस) का 100% लोन मुहैया करा रहे हैं।

• 8 साल तक का टेन्योर: एचडीएफसी बैंक ने पुनर्भुगतान की अवधि को बढ़ाकर अधिकतम 8 साल (96 महीने) तक कर दिया है, जिससे हर महीने जाने वाली ईएमआई काफी छोटी हो जाती है।

• फास्ट-ट्रैक डिलीवरी: फेस्टिव सीजन की रश को देखते हुए प्राइवेट बैंक 30 मिनट से 4 घंटे के भीतर डीलरशिप को लोन डिस्बर्सल लेटर जारी कर रहे हैं, ताकि धनतेरस के दिन बिना किसी अड़चन के गाड़ी की डिलीवरी ली जा सके।

यदि आप दिवाली पर ₹8,00,000 का कार लोन 7.75% की औसत त्योहारी ब्याज दर पर लेते हैं, तो अलग-अलग समयावधि में आपकी मासिक किस्त (EMI) और कुल ब्याज का हिसाब इस प्रकार रहेगा:

• 5 साल (60 महीने) के लिए: आपकी मासिक ईएमआई लगभग ₹16,124 आएगी। इस दौरान 5 साल में कुल ब्याज लगभग ₹1,67,440 बनेगा और कुल भुगतान ₹9.67 लाख होगा।

• 7 साल (84 महीने) के लिए: आपकी मासिक ईएमआई घटकर लगभग ₹12,360 रह जाएगी। हालांकि, लंबी अवधि होने के कारण 7 साल में कुल चुकाया जाने वाला ब्याज बढ़कर लगभग ₹2,38,240 हो जाएगा। अगर आपका मासिक बजट सीमित है तो 7 साल का विकल्प चुनकर ईएमआई कम रखी जा सकती है, लेकिन ब्याज बचाने के लिए 5 साल का टेन्योर ज्यादा समझदारी भरा माना जाता है।

त्योहारी चकाचौंध में लोन फाइनल करने से पहले कुछ जरूरी तकनीकी पहलुओं को समझना बेहद जरूरी है:

• फ्लोटिंग बनाम फिक्स्ड रेट: ज्यादातर बैंक कार लोन फ्लोटिंग रेट (रेपो-लिंक्ड) पर देते हैं। भविष्य में आरबीआई के ब्याज दर चक्र के अनुसार इसमें बदलाव हो सकता है, इसलिए एग्रीमेंट में ब्याज के प्रकार की जांच जरूर करें।

• फोरक्लोजर और प्री-पेमेंट पेनल्टी: समय से पहले लोन बंद करने या पार्ट-पेमेंट करने पर बैंक कितना चार्ज लेते हैं, यह पहले ही स्पष्ट कर लें। कई सरकारी बैंक फ्लोटिंग लोन पर कोई प्री-पेमेंट पेनाल्टी नहीं लेते, जबकि कुछ प्राइवेट बैंकों में 3% से 6% तक का शुल्क होता है।

• क्रेडिट स्कोर 750+ होना जरूरी: विज्ञापनों में दिखने वाली 7.50% या 7.75% की सबसे सस्ती ब्याज दर केवल उन्हीं आवेदकों को मिलती है जिनका सिबिल स्कोर 750 या 800 से ऊपर होता है। कम क्रेडिट स्कोर पर बैंक 9% से 11% तक का ब्याज वसूल सकते हैं।

• डीलर इंश्योरेंस बनाम बैंक टाई-अप: डीलरशिप से कार फाइनेंस कराते समय यह सुनिश्चित करें कि वे आपको बैंक के वास्तविक त्योहारी डिस्काउंट और प्रोसेसिंग वेवर का पूरा लाभ दे रहे हैं, न कि उसे किसी अन्य एक्सेसरीज या महंगे इंश्योरेंस पैकेज में जोड़कर वसूल रहे हैं।