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अपना खुद का सपनों का आशियाना बनाना हर नौकरीपेशा और वेतनभोगी (Salaried) व्यक्ति का सबसे बड़ा सपना होता है। इस सपने को साकार करने में होम लोन सबसे महत्वपूर्ण जरिया बनता है। वर्तमान समय में देश के प्रमुख सरकारी और प्राइवेट बैंक नौकरीपेशा वर्ग को बेहद आकर्षक और कम ब्याज दरों पर होम लोन की पेशकश कर रहे हैं। अगर आपका क्रेडिट स्कोर (CIBIL Score) 750 या उससे अधिक है, तो बैंक आपको न केवल कम ब्याज दर पर लोन दे रहे हैं, बल्कि प्रोसेसिंग फीस में छूट और आसान रीपेमेंट अवधि जैसे ढेरों अतिरिक्त फायदे भी मुहैया करा रहे हैं। ऐसे में अगर आप भी नया घर खरीदने या फ्लैट बुक करने की योजना बना रहे हैं, तो यह जानना आपके लिए बेहद जरूरी है कि कौन सा बैंक किस दर पर सबसे सस्ता होम लोन दे रहा है ताकि आप हर महीने हजारों रुपये की ईएमआई (EMI) बचा सकें।
देश के सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक हमेशा से विश्वसनीय और किफायती होम लोन दरों के लिए पहली पसंद रहे हैं। भारतीय स्टेट बैंक (SBI) सैलरीड क्लास के लिए सबसे प्रतिस्पर्धी दरों पर होम लोन की पेशकश कर रहा है, जहाँ शुरुआती ब्याज दरें 8.40% से 8.50% प्रति वर्ष के आसपास से शुरू होती हैं। पंजाब नेशनल बैंक (PNB) और बैंक ऑफ बड़ौदा (BoB) भी नौकरीपेशा लोगों को उनके सिबिल स्कोर और क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर 8.40% से लेकर 8.60% तक की दर पर लोन दे रहे हैं। कैनरा बैंक और यूनियन बैंक ऑफ इंडिया में भी वेतनभोगी आवेदकों के लिए विशेष छूट दी जा रही है। सरकारी बैंकों की सबसे बड़ी खासियत यह होती है कि यहाँ रीपेमेंट के दौरान अतिरिक्त प्री-पेमेंट चार्ज नहीं लिया जाता और पारदर्शिता पूरी तरह बनी रहती है।
प्राइवेट सेक्टर के दिग्गज बैंक भी सैलरीड क्लास के ग्राहकों को अपने पाले में लाने के लिए लगातार ब्याज दरों में कड़ी प्रतिस्पर्धा दे रहे हैं। एचडीएफसी बैंक (HDFC Bank) और आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank) में नौकरीपेशा वर्ग के लिए शुरुआती होम लोन की दरें 8.50% से 8.75% प्रति वर्ष के बीच चल रही हैं। वहीं एक्सिस बैंक और कोटक महिंद्रा बैंक भी 8.70% से 8.90% की रेंज में होम लोन की सुविधा प्रदान कर रहे हैं। हालांकि प्राइवेट बैंकों की ब्याज दरें सरकारी बैंकों के मुकाबले थोड़ी अधिक हो सकती हैं, लेकिन इनकी प्रोसेसिंग स्पीड, न्यूनतम कागजी कार्रवाई और तुरंत लोन डिस्बर्सल की सुविधा इन्हें काफी लोकप्रिय बनाती है।
होम लोन पर सबसे सस्ती और आकर्षक ब्याज दर हासिल करने के लिए वेतनभोगी कर्मचारियों को कुछ महत्वपूर्ण बातों का ध्यान रखना बेहद जरूरी है। सबसे पहली और मुख्य शर्त आपका क्रेडिट या सिबिल स्कोर है; यदि आपका सिबिल स्कोर 750 या उससे ज्यादा है, तो बैंक आपको खुद सबसे कम रेट ऑफ इंटरेस्ट ऑफर करते हैं। इसके अलावा आपकी मासिक आय, नौकरी की स्थिरता (Job Stability) और जिस कंपनी में आप काम करते हैं उसकी प्रोफाइल भी लोन की दरों को तय करने में बड़ी भूमिका निभाती है। यदि आप किसी बहुराष्ट्रीय कंपनी (MNC) या सरकारी महकमे में कार्यरत हैं, तो बैंक आपको ‘कॉर्पोरेट सैलरीड अकाउंट’ के तहत अतिरिक्त 0.05% से 0.10% तक की छूट भी प्रदान करते हैं।
होम लोन का चुनाव करते समय केवल शुरुआती ब्याज दर ही नहीं, बल्कि लोन से जुड़ी अन्य शर्तों को भी ध्यान से परखना चाहिए। सबसे पहले यह जांच लें कि लोन रेपो रेट लिंक्ड लेंडिंग रेट (RLLR) या एक्सटर्नल बेंचमार्क लेंडिंग रेट (EBLR) से जुड़ा है या नहीं, क्योंकि जब भी केंद्रीय बैंक रेपो रेट में कटौती करता है, तो इन दरों से जुड़े होम लोन की ईएमआई अपने आप कम हो जाती है। इसके अलावा लोन प्रोसेसिंग फीस, लीगल चार्जेस और प्री-क्लोजर रूल्स की तुलना विभिन्न बैंकों के बीच जरूर करें। सही बैंक और उचित ब्याज दर का चयन करके आप अपनी 20 या 30 साल की लोन अवधि के दौरान लाखों रुपये के ब्याज की बचत कर सकते हैं।