बिना SIP तोड़े पैसों की जरूरत होगी पूरी! म्यूचुअल फंड पर ऐसे चुटकियों में मिलेगा लोन, जानिए पूरा प्रोसेस

शेयर बाजार, एसआईपी (SIP) या म्यूचुअल फंड में निवेश करने वाले लोगों के लिए अक्सर यह असमंजस की स्थिति होती है कि अचानक पैसों की जरूरत पड़ने पर क्या अपने लॉन्ग-टर्म निवेश को तोड़ना सही है? यदि आप भी अपने भविष्य के लक्ष्यों के लिए किए गए निवेश को बिना नुकसान पहुंचाए पैसों की अर्जेंट जरूरत को पूरा करना चाहते हैं, तो ‘लोन अगेंस्ट म्यूचुअल फंड’ (Loan Against Mutual Fund) आपके लिए एक बेहतरीन और सुरक्षित विकल्प साबित हो सकता है। आज देश के कई प्रमुख बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFCs) निवेशकों को उनकी म्यूचुअल फंड यूनिट्स पर आसानी से लोन की सुविधा दे रहे हैं।

Loan Against Mutual Fund क्या है और यह कैसे काम करता है?

लोन अगेंस्ट म्यूचुअल फंड मूल रूप से एक सिक्योर्ड लोन (Secured Loan) होता है, जिसमें आपको अपनी निवेश की गई यूनिट्स को बेचने की बिल्कुल भी आवश्यकता नहीं पड़ती है। इस प्रक्रिया में बैंक या वित्तीय संस्थान आपके म्यूचुअल फंड यूनिट्स पर एक प्रकार का ‘लीन’ (Lien) यानी कानूनी अधिकार या अस्थाई रोक लगा देते हैं। सरल शब्दों में कहें तो आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश को बैंक के पास गिरवी रखकर उसके एवज में कैश लोन प्राप्त करते हैं। जैसे ही आप बैंक का पूरा लोन और ब्याज चुका देते हैं, यूनिट्स से लीन हटा दिया जाता है और आपके निवेश पर आपका पूरा नियंत्रण फिर से आ जाता है।

इक्विटी और डेट फंड्स पर कितनी मिलती है लोन राशि?

आपको अपने निवेश पर कितना लोन मिल सकता है, यह पूरी तरह से इस बात पर निर्भर करता है कि आपने किस प्रकार के फंड में पैसा लगाया है। बैंक इसके लिए ‘LTV’ (Loan to Value) यानी लोन-टू-वैल्यू अनुपात तय करते हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: यदि आपने किसी इक्विटी म्यूचुअल फंड में ₹10 लाख का निवेश किया है और बैंक की LTV सीमा 60 प्रतिशत है, तो आपको इस निवेश के बदले करीब ₹6 लाख तक का लोन मिल सकता है।
डेट म्यूचुअल फंड: डेट फंड्स में जोखिम कम होने के कारण बैंक अधिक LTV यानी लगभग 80 प्रतिशत तक की सीमा प्रदान करते हैं। ऐसे में ₹10 लाख के डेट निवेश पर आपको ₹8 लाख तक का लोन आसानी से मिल सकता है।

लोन के लिए कैसे करें आवेदन और क्या है प्रक्रिया?

यदि आप अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के खिलाफ लोन लेना चाहते हैं, तो आप संबंधित बैंक या NBFC की आधिकारिक वेबसाइट के जरिए ऑनलाइन या फिर उनकी नजदीकी शाखा में जाकर ऑफलाइन आवेदन कर सकते हैं। इसके लिए आपको अपनी केवाईसी (KYC) प्रक्रिया पूरी करनी होगी, अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स की पूरी जानकारी साझा करनी होगी और बैंक द्वारा निर्धारित लीयन प्रक्रिया को पूरा करना होगा। वेरिफिकेशन और सारी औपचारिकताएं पूरी होने के बाद लोन की राशि सीधे आपके बैंक खाते में ट्रांसफर कर दी जाती है।

म्यूचुअल फंड पर लोन लेने के मुख्य फायदे

इस वित्तीय विकल्प का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आपको अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए लंबे समय से चल रही एसआईपी (SIP) या निवेश को बीच में नहीं तोड़ना पड़ता है। इससे आपकी मार्केट में कंपाउंडिंग की ताकत बनी रहती है और लगातार निवेश करने की आदत पर भी असर नहीं पड़ता है। इसके अलावा, जरूरत के समय कम कागजी कार्रवाई के साथ पैसों का तुरंत इंतजाम हो जाता है और पर्सनल लोन की तुलना में कई मामलों में ब्याज दरें भी कम होती हैं।