रिटायरमेंट प्लानिंग: यहां लगाएं पैसा, बुढ़ापा रहेगा टेंशन फ्री, FD पर मिलेगा दोगुना ब्याज, खूब बचेगा टैक्स

नई दिल्ली। ज्यादातर निवेशकों का मानना ​​है कि शेयर बाजार और इक्विटी में निवेश करना युवाओं का काम है। बुजुर्ग लोगों और 50 की उम्र पार कर चुके निवेशकों को एफडी, रेकरिंग और एनएससी जैसे पारंपरिक विकल्पों में ही पैसा लगाना चाहिए। इस पर जब हमने निवेश विशेषज्ञों से बात की तो उन्होंने कई अहम जानकारियां दीं. इससे यह स्पष्ट हो जाता है कि क्या बुजुर्ग और सेवानिवृत्ति के करीब निवेशकों को भी शेयर बाजार और इक्विटी की ओर रुख करना चाहिए।

निवेश और टैक्स मामलों के विशेषज्ञ बलवंत जैन कहते हैं कि पुराने निवेशकों को इस धारणा से बाहर आना चाहिए। उनके पास अपने फंड से बेहतर रिटर्न कमाने का भी मौका है। मेरा मानना ​​है कि इक्विटी ही एकमात्र विकल्प है जो आराम से सेवानिवृत्ति का आनंद लेने के लिए पर्याप्त धन प्रदान करता है। एफडी जैसे विकल्पों में आपको जो भी रिटर्न मिलेगा, टैक्स कटने के बाद वह नेगेटिव होगा। इसका रिटर्न महंगाई दर के आसपास रहता है.

इक्विटी विकल्प सही क्यों है?

बलवंत जैन कहते हैं कि जो लोग 50 साल की उम्र पार कर चुके हैं और उन्होंने अभी तक रिटायरमेंट के लिए कोई फंड नहीं बनाया है, उनके लिए इक्विटी ही एकमात्र विकल्प है जो आपको जल्दी फंड जुटाने में मदद करेगा। जब आप 50 साल पूरे करेंगे तब तक आप ज्यादातर जिम्मेदारियों से मुक्त हो चुके होंगे और कर्ज आदि भी चुका चुके होंगे। ऐसे में आप आक्रामक निवेश रणनीति अपना सकते हैं और थोड़ा जोखिम उठाकर जबरदस्त रिटर्न पा सकते हैं। धन। हां, ध्यान रखें कि बाजार में सीधे निवेश करने की बजाय हर महीने एसआईपी के जरिए निवेश करें, क्योंकि जब आपको हर महीने सैलरी मिलेगी तो आपके लिए यह आसान हो जाएगा।

क्यों नहीं होगा निवेश पर जोखिम?

दरअसल, 50 साल पार कर चुके लोगों के पास भी रिटायरमेंट तक 10 साल का समय होता है और अगर आपने 7 साल से ज्यादा समय के लिए इक्विटी में निवेश किया है तो आपका पैसा कभी नहीं डूबेगा और आपको कोई नुकसान नहीं होगा। इक्विटी ही एकमात्र तरीका है जिसके माध्यम से आप सेवानिवृत्ति के करीब आते ही पैसा जमा कर सकते हैं। इतना ही नहीं, 10 साल से ज्यादा की अवधि में आपको 12 फीसदी से ज्यादा का रिटर्न भी मिलेगा.

रिटायरमेंट के बाद क्या रणनीति होनी चाहिए?

• शेयर बाजार में कभी भी सीधे पैसा न लगाएं, फंड के जरिए ही निवेश करें।
• एक सेवानिवृत्त व्यक्ति को इक्विटी में निवेश के लिए एक बकेट रणनीति बनानी चाहिए।
• आपको रिटायरमेंट के बाद कम से कम 20 साल तक खर्च की जरूरत होती है।
• ऐसे में 3 साल के खर्च के लायक रकम को लिक्विड फंड या एक साल की एफडी में डाल दें।
• 4 से 10 साल के खर्च के लिए रखे पैसे को हाइब्रिड फंड में लगाएं, जहां जोखिम कम हो।
• 10 वर्षों के बाद उपयोग किए जा सकने वाले फंड को म्यूचुअल फंड के माध्यम से इक्विटी में निवेश करें।
• इस निवेश को समय के साथ बदलते रहें. अगर 3 साल का फंड बचा है तो उसे 10 साल में बदल लें. 20 साल में 10वां करो.
• अगर आप ज्यादा जोखिम नहीं लेना चाहते हैं तो इंडेक्स फंड में निवेश करें। इससे माथापच्ची करने की जरूरत नहीं पड़ेगी.

मिलेगा दोहरा लाभ

बलवंत जैन का कहना है कि एफडी जैसे विकल्पों के बजाय म्यूचुअल फंड इक्विटी में पैसा लगाने से दोहरा फायदा मिलता है। सबसे पहले तो यहां आपको लंबी अवधि में कम से कम 12 फीसदी का रिटर्न मिलेगा. अन्य टैक्स भी बचेंगे. एफडी पर जहां स्लैब के मुताबिक टैक्स देना होता है, वहीं इक्विटी पर 1 लाख रुपये तक रिटर्न मुफ्त है। इससे ऊपर की रकम पर लंबी अवधि में सिर्फ 10 फीसदी की दर से इनकम टैक्स देना होता है.