पेंशन कैलकुलेटर: 10,000 रुपये की बेसिक सैलरी से कर्मचारी बना सकते हैं 2 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड, समझें पूरा कैलकुलेशन

EPFO Pension Calculator: रिटायरमेंट के बाद की जिंदगी आरामदायक हो इसके लिए निवेश की योजना आज से ही शुरू कर देनी चाहिए। निवेश के जरिए हम सभी अपने रिटायरमेंट के लिए अच्छी रकम जुटाना चाहते हैं ताकि उस समय हमें आर्थिक तंगी का सामना न करना पड़े। ऐसे में EPF (कर्मचारी भविष्य निधि) आपके लिए एक बेहतरीन विकल्प है। यह न सिर्फ सुरक्षित है बल्कि आपको अच्छा रिटर्न भी देता है।

आपकी सैलरी कितनी भी कम क्यों न हो, आप EPF के जरिए भी एक मजबूत रिटायरमेंट फंड बना सकते हैं। आप 10,000 रुपये की बेसिक सैलरी से भी अपने लिए एक बड़ा रिटायरमेंट फंड बना सकते हैं।

ईपीएफओ निवेश पर गारंटीड रिटर्न

वैसे तो बाजार में कई निवेश और रिटायरमेंट योजनाएं उपलब्ध हैं, लेकिन कोई भी योजना ईपीएफओ (कर्मचारी भविष्य निधि संगठन) की प्रोविडेंट फंड पर मिलने वाली सुविधाओं का मुकाबला नहीं कर सकती। क्योंकि ईपीएफओ की ब्याज दरें न सिर्फ दूसरी बचत योजनाओं से बेहतर हैं, बल्कि ईपीएफओ साल दर साल गारंटीड रिटर्न भी देता है, जिससे आपको रिटायरमेंट के लिए अच्छी रकम जमा करने में मदद मिल सकती है।

यद्यपि ऐसी कई बाजार-लिंक्ड योजनाएं हैं जो ईपीएफ से अधिक रिटर्न दे सकती हैं, लेकिन उनके साथ कई अनिश्चितताएं भी जुड़ी होती हैं और वे आपके रिटायर होने तक बड़ी राशि की गारंटी नहीं दे सकती हैं।

ईपीएफओ योजना कर्मचारियों के लिए कैसे काम करती है?

ईपीएफओ योजना के तहत कंपनी कर्मचारी के मूल वेतन से हर महीने 12 फीसदी काटती है और कंपनी भी उतना ही योगदान देती है। कंपनी के योगदान में से 8.33 फीसदी कर्मचारी की पेंशन योजना में जाता है, जबकि 3.67 फीसदी कर्मचारी के प्रोविडेंट फंड में जाता है।

ईपीएफ का लाभ कौन उठा सकता है?

ईपीएफ का लाभ उठाने के लिए आपको कुछ पात्रता मानदंड पूरे करने होंगे। 20 या उससे ज़्यादा कर्मचारियों वाले औपचारिक क्षेत्र के संगठनों को ईपीएफओ के साथ पंजीकरण कराना ज़रूरी है। हालाँकि, 20 से कम कर्मचारियों वाले संगठन स्वेच्छा से ईपीएफओ के साथ पंजीकरण करा सकते हैं। सभी वेतनभोगी कर्मचारी ईपीएफ के लिए पात्र हैं। विशेष रूप से, 15,000 रुपये प्रति माह से कम कमाने वाले कर्मचारियों को ईपीएफ योजना के लिए पंजीकरण कराना ज़रूरी है, जबकि 15,000 रुपये से ज़्यादा कमाने वाले स्वैच्छिक आधार पर ईपीएफ योजना का विकल्प चुन सकते हैं।

आप ईपीएफ का दावा कब कर सकते हैं?

कर्मचारी अपनी सेवानिवृत्ति या नौकरी छोड़ते समय संचित ईपीएफ फंड का उपयोग कर सकता है, बशर्ते वह आवश्यक मानदंडों को पूरा करता हो। कर्मचारी की मृत्यु होने पर आश्रितों को ईपीएफ का लाभ मिलता है।

आइए जानते हैं कि 10,000 रुपए की बेसिक सैलरी से 2 करोड़ रुपए का रिटायरमेंट फंड कैसे बनाया जा सकता है।

मान लीजिए कि कोई कर्मचारी 23 साल का है और उसकी कुल सैलरी 40,000 रुपये में से उसका मूल वेतन 10,000 रुपये है। EPF की मौजूदा ब्याज दर 8.25% है। कर्मचारी को 60 साल की उम्र तक यानी रिटायरमेंट तक हर साल अपने वेतन में 10% की बढ़ोतरी की उम्मीद है। तो इस लिहाज से कर्मचारी अगले 37 सालों में EPFO ​​में कितना योगदान देगा?

ईपीएफओ के नियमों के मुताबिक, कर्मचारी हर महीने अपनी बेसिक सैलरी का 12 फीसदी यानी 1,200 रुपये का योगदान देता है। कंपनी भी इतनी ही रकम का योगदान करती है। कंपनी के 1,200 रुपये के योगदान में से 367 रुपये कर्मचारी के ईपीएफ फंड में जुड़ जाएंगे। इस तरह ईपीएफ फंड में कुल मासिक योगदान 1,567 रुपये होगा और यह रकम हर साल 10 फीसदी बढ़ेगी। इसके अलावा कंपनी के योगदान में से 833 रुपये कर्मचारी की पेंशन स्कीम (ईपीएस) में जाते हैं।

कर्मचारी की आयु: 23 वर्ष
सेवा के वर्ष: 37 वर्ष (60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति तक)
कुल मासिक अंशदान: 1,200 रुपये (कर्मचारी द्वारा) + 367 रुपये (कंपनी द्वारा) = 1,567 रुपये
वार्षिक वेतन वृद्धि: 10%
इस हिसाब से 37 वर्षों में कुल जमा राशि 68,46,018 रुपये होगी।
इस राशि पर मिलने वाला कुल ब्याज 1,30,08,857 रुपये होगा।
37 वर्षों के बाद कुल कॉर्पस या मैच्योरिटी राशि 1,98,54,875 रुपये होगी।